众所周知，中小微企业作为国民经济的重要组成部分，在吸纳就业、促进发展方面起着重要作用，融资难是中小微企业面临的较为普遍的难题，对于食品酒水行业的中小微企业来说尤其如此。
10月13日，在“新生态，新机遇——第103届全国糖酒商品交易会主论坛”上，蚂蚁集团网商银行副行长冯亮，就如何通过数字金融来解决食品酒水企业的融资难问题给出了答案。
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数字金融服务是关键
据了解，其他银行也在通过网络金融方式解决酒企融资难题，比如，中国银行四川省分行在总结多年白酒行业授信业务经验的基础上，创新推出“白酒行业金融服务方案”，为白酒制造企业及其上游供应商(粮食、包装材料等供应商)、下游品牌代理(经销)商分层次、分类别制定个性化的金融服务。
相关分析人士认为，以蚂蚁集团网商银行为代表的诸多金融机构，推出的“窖池”“基酒”“成品酒(提货单)”抵质押担保授信模式，有望破解二、三线品牌白酒生产企业、白酒品牌代理(经销)商融资难的问题。
据冯亮介绍，蚂蚁集团网商银行是一家没有网点、没有线下客户经理队伍，全部数字化经营的一家银行。
数字化是今年以来，特别是疫情以后非常大的主题。冯亮指出，不管是在山东还是在全国，越来越多的食品饮料企业成了他们的客户，他们用在线化、数字化的方式服务客户，给客户提供供应链的金融链条，不管是经销商还是上游供应商。
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破解小微企业融资难题
其实，蚂蚁集团网商银行能成就酒企业务，前期也做了很多工作。
冯亮在演讲中指出，2015年蚂蚁集团网商银行成立的时候，他们做了充分的市场调研，发现这一客户群体非常多的金融服务需求没有办法被传统的金融服务方式所满足，归纳他们的金融服务需求是“小急短频”，经常是借了还、还了借，但是需求又很频繁，没有完整的财务或资金规划，用钱的时候就很急。
“因此，当资金链断裂的时候、当出现经济周期波动的时候，最危险的就是这些群体，我们想来想去只有通过技术的手段帮助他们。用传统银行的方式服务广大的小微人群是很难实现的，因为他们没有抵质押物，也没有规范的财务报表，更谈不上有什么审计了。而且，他们的经营过程波动性很大。我们想来想去还是用数字化的方式服务他们。”冯亮说。
据了解，推行白酒企业多元融资模式有以下几种：一是积极引导融资认识，鼓励白酒企业直接融资;二是加强与上级对口部门的沟通协调，争取更多企业集合票据融资备选企业库，切实推动债券市场融资业务;三是积极开展白酒企业应收账款质押贷款，多渠道解决白酒企业的资金需求。
据悉，蚂蚁集团网商银行从2015年6月开始到现在，大概不到5年半的时间，累计服务小微企业客户数已经达到3000万个左右。其信贷服务是全在线的，没有客户经理，通过手机就可以申请，客户申请之后可以在一秒钟内实现资金到账，这是他们在行业里所做的创新。
冯亮指出，实践证明，用科技的方式、技术的手段是可以找到一条破解小微企业融资难、融资贵的道路。
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数字化能更好地服务企业
回看食品饮料行业，冯亮坦言，从各个公司的年报来看，今年经历了过山车式的走势，但总的来说，上半年都获得了反弹和相对稳定的增长。
冯亮指出，做得好的企业无非就是几个方面：第一个就是针对消费者的深刻洞察，能够生产制造出有针对性的产品和品类上的创新;第二个关键性的环节就是能够维护好自己的销售渠道和经销商的渠道。对品牌来讲，一手是生产和产品，另一手就是经销商的生态和经销商的渠道，最终帮助品牌打开销售的还是经销商。在这个过程当中，最重要的就是金融服务，经销商要能够采购、订货、销售，必然要有金融服务的支持，很多经销商其实是所谓的小微企业或者中小企业。
冯亮以在疫情期间服务的面粉品牌五得利为例进行了介绍，它在疫情中扩大了产能，从5万吨扩大到8万吨，之后打通了经销商的渠道。说起来简单，就是给经销商贷款。但是，疫情期面对面的沟通和服务是受影响的，出差受限。以传统的方式，做一个几十万元、上百万元的信贷服务一定是要见面的，一定要有审查和审批，而且这个环节耗时还比较长，对于没有规范的财务报表、没有人担保的小微企业来说这个流程还挺长。而且这个销售的安排过程是有周期的，如果这个周期内没有安排到位，就会影响全年的销售。
文章来源：华夏酒报订阅号
